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Hang Seng Bank · Sources
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moneysmart.hk 海外簽賬信用卡2026必揀｜高回贈/低手續費/旅遊簽賬優惠
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Claude · 香港居民每年去日本旅行兩三次，想比較海外簽賬手續費和回贈，有哪些發卡銀行值得考慮？ in Hong Kong?
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Nov 3, 2026, 1:01 AM UTC
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以下是香港發出、適合去日本消費的信用卡方向。數字來自第三方比較網站，優惠期和上限經常更改，申請前請以發卡銀行最新條款為準。
先算淨回贈 大部分香港發出的 Visa、Mastercard 及 JCB 卡在海外以外幣簽賬， 常見手續費水平約 1.95%，American Express 約 2%，銀聯雙幣卡較低約 0% 至 1% 。所以real回報是「回贈率減手續費」。例如帳面 2% 的卡，扣除 1.95% 後幾乎無回報；帳面 5% 的卡扣除後只剩約 3%。
1. 日本專屬或高回贈的卡（實際去日本、可帶實體卡消費的人）
- 恒生 Travel+： 在日本、南韓、泰國、中國內地、澳門及台灣的實體店簽賬可享 7% 回贈 ，其他地方 5%。但 需要每月最少簽 HK$6,000 才能享有這些回贈率，獎賞現金上限為每月 HK$500 。另一來源指上限較高，所以以官方條款為準。網上預訂酒店或機票時就不宜用此卡。
- HSBC Visa Signature：帳面回贈較高，但要留意條件。有比較網站指出， 2026 年去日本的特別優惠需要登記，有效至 2026 年 12 月 31 日 ，實際淨回贈會因手續費和上限而變化。
- AEON CARD WAKUWAKU： 日本消費可享最高 3% 現金回贈，每月最高回贈 300 元 ；另有網上購物 6% 等類別。它的手續費有差異，有來源列為 1.95%，另一來源則指出手續費可於日本消費登記後全數回贈，申請前最好核實。
2. 免或低外幣手續費的卡（網購或日本消費較多、想減少隱形成本）
- 渣打 Smart 卡： 是少數不收外幣交易手續費的信用卡，可以省下一般 Visa 卡約 1.95% 的海外消費費用 ，但現金回贈率較低，約 0.56%。
- Mox Credit： 需要 Mox+ 或合資格月薪解鎖加快的回贈率；從 9 月起需要 Mox+ 。 選擇 Asia Miles 模式可享手續費減免，現金回贈模式則二選一，兩者不能疊加 。
- 中銀銀聯雙幣卡系列：銀聯卡的外幣手續費通常較低。有比較文章指出， 一張帳面 8% 但免手續費的卡，實際可能好過一張帳面 10% 但要收費的卡 ，所以值得優先比較。
3. 無手續費減免但回贈穩定的卡（日常消費也用）
- Citi Cash Back： 海外簽賬回贈 2%，但通常要收 1.95% 外幣手續費 ，淨回贈接近零，所以主要適合日本以外的海外網購，去日本實體店的優勢不大。
- EarnMORE UnionPay： 海外及本地消費均有 2% 現金回贈 ，並且不需要最低消費，適合不想計較門檻的人，但要比較它的手續費和上限。
4. 里數卡（以累積機票為目標）
- 渣打國泰 Mastercard： 海外消費 HK$4 = 1 里 ，無簽賬上限，適合消費額大、又願意集中用於國泰航班的人。
- Citi PremierMiles： 當月簽賬滿 HK$20,000 才享 HK$3 = 1 里，否則為 HK$4 = 1 里 。
實用建議
- 你每年去日本兩三次，如果每次消費不多，可優先考慮 AEON WAKUWAKU 或 恒生 Travel+（實體店）；如果消費較大、又在網上購物，可考慮免手續費或銀聯雙幣卡。
- 每月消費需達到的門檻、回贈上限和登記要求，可能令實際回贈與帳面率相差很遠，申請前要逐項核對。
- 刷卡時選擇以日圓結算，避免「動態貨幣轉換」（DCC）的額外匯率差。
- 如果你告訴我每次去日本的大約消費額、是否多在網上購物，以及是否已有其他信用卡，我可以幫你估算每張卡的實際回贈。
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